流量巨头、高利贷纷纷涌入，上万现金贷平台陷混战

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　　文/零和 墨菲

　　如今现金贷市场的火热盛况，已超过所有人想象。

　　“现在已不是几千家现金贷平台了，而是上万家”，某贷款超市的负责人蓝青称。

　　现金贷正在悄然取代游戏产业，成为新时代的变现利器。互金平台、互联网公司、上市集团等巨头来了，高利贷、炒房团等一些投机者，也来了。他们两三个人，凑够几百万就开干，甚至有专门的代理公司，帮他们套牌产品，提供获客、运营和风控等一条龙服务。

　　而就在浙江一带的沿海地区，已形成了一条专门帮人套牌产品的代理产业链，几十个人的小团队，月利润数千万。

　　各路玩家加入这场旷世盛宴中，去急速抢夺这块肥腴多金之地。

　　有意思的是，行业的头部玩家，却在理性地看着这场争食混战，并准备悄然退出战场……

　　01 人人都爱现金贷

　　现金贷火热的核心原因是，这实在是一门暴利生意。

　　现金贷的利率并不低。特别是小额现金贷（国外名为Payday Loan），年利率高达100%，甚至1000%。

　　“只要坏账率不是太过分，就可以盈利”，蓝青称。

　　从上市公司二三四五最近披露的2017年半年度业绩快报，就能看出，现金贷的吸金能力有多惊人。

　　该公司上半年创下了净利润4.5亿的成绩，而其中的现金贷产品“2345贷款王”，成为该公司的重要利润来源。

　　实际上，行业内的盈利情况，已到惊人的地步。

　　掌众金融俨然已成为行业领头羊，旗下的产品是“闪电借款”，6月份的单月放款额已达54亿。

　　据一本财经统计，目前排名前10的现金贷平台，月放款金额在30亿之上；

　　排名前20的平台，月放款金额都在20亿之上；

　　排名前30的平台，月放款金额都在10亿之上。

　　这些头部的现金贷公司，盈利能力有多强？

　　“月放款10亿，除去坏账、流量成本、运营成本，净利润大概是六七千万”，某现金贷平台的CEO莫心源称，因此，排名前10的平台，每月纯利润2亿左右。“这简直是惊人的数据，现在一家上市公司年利润5000万，都算经营状况非常好，但一家头部现金贷公司，一年利润可高达24亿”，莫心源称。

　　年利润20多亿，这就是行业领头现金贷公司的暴利现状。

　　某现金贷平台的CEO曾公开称：“公司利润好到不好意思说。”而整个现金贷行业，正处在“蒙头赚钱”的阶段。

　　“公司领导给市场部下了指令，偷摸把钱挣了就行，不要整这么多幺蛾子，参加这个会、那个会”，某现金贷公司的市场负责人称，正因为大家都避免发声，让整个现金贷行业充满了神秘性。

　　现金贷就像是吸金利器，让所有的人，垂涎欲滴，行业进入争食时代。

　　02 人人都做现金贷

　　早在2013年，手机贷就已上线，此后，用钱宝、闪电借款等平台出现，算得上中国现金贷最早一批玩家。但现金贷的真正爆发，是从2016年下半年开始。

　　“去年下半年，出现了上千家现金贷平台”，蓝青称，大多以互联网金融公司为主。但从今年上半年开始，很多意想不到的玩家涌入现金贷。如P2P大军，玖富的叮当贷、你我贷等。

　　“很多P2P平台将现金贷，当成逃离监管重压的出口”，蓝青称，有近一半的P2P平台，开始转型现金贷。

　　而即将上市的趣店，其招股书显示，支付宝导流的现金贷，已成为其主要的利润来源。现金贷本来是属于金融从业者的专场，却开始变得浑浊起来。有意思的是，有流量的互联网公司也纷纷涌入。

　　因“匿名爆料”而红极一时的无秘，在去年年初就推出了“借钱快”；另一网红陈欧，也在微博宣布在聚美优品上推出“颜值贷”；而宣扬自己不是“下一个乐视”的暴风，也成立了暴风金融，推出现金贷“暴风借到”，借款额度在2000至50000元之间。具有大量屌丝流量的今日头条、映客，都曾被曝出在做现金贷，只是事后双方都矢口否认。

　　可以看出，现金贷正在悄然取代游戏，成为“变现法宝”。

　　“以前有流量的公司，都靠做游戏变现，现在大家集体挤到现金贷来了”，蓝青觉得这个新的变现手段，正在重塑诸多行业。

　　巨头唱罢，一批军力雄厚的上市大军，也加入了混战。

　　这群上市大军，是否要做现金贷尚不可知，但他们纷纷成立小额贷款公司，并积极在各地谋取牌照。

　　卖牛奶的伊利入场了。6月，伊利股份发布的公告称，投资3亿元设立一家小额贷款公司，目前已获得互联网小贷牌照。

　　接着，游戏公司也来了。上市游戏公司恺英网络全资子公司上海恺英网络科技有限公司，与几家公司共同设立了一家小额贷款公司，注册资本为3亿，恺英占股65%。

　　大数据公司也跟上了。标榜“社区商业大数据”的三泰控股，将投资3亿，成立成都三泰互联网小额贷款公司，主要从事线上发放小额贷款等业务。

　　就连做烟花的，都来了。烟花起家的熊猫金控，早在2015年10月，就成立了熊猫小额贷款公司。在财报中显示，2016年上半年，只有新成立的熊猫小贷盈利。

　　据一本财经统计，目前，共有61家上市公司公告涉足互联网小额贷款公司。

　　“上半年，进来的都是屌丝企业；下半年，进来的都是大公司”，多位业内人士总结，现金贷已成了巨头和上市公司眼中的肥肉，人人皆想分食。而上市公司的加入，意图则更耐人寻味。“他们主要是为了用利润来冲财务报表”，某上市公司的现金贷平台的负责人称，他们设置了层层手段，让现金贷收入，能纳入利润中。

　　此前，上市公司靠卖房盈利，传为业内谈资，而如今，却换成现金贷。P2P、互联网公司、上市企业，各路玩家汹涌杀入，重注押宝现金贷，一度让行业出现了百舸争流、万团大战的盛况。

　　蓝青称：“这是一个人人都做现金贷的时代。”

　　03 套牌产业链

　　利益的强大诱惑下，除了吸引巨头，也吸引了大量投机者。

　　金融毕竟是一个有门槛的行业，然而，一条完整的辅助产业链正在形成，让其成为毫无门槛的生意。

　　大量的投机者，正是如此乘风而上。

　　每天，都会有大量的现金贷平台，主动找到蓝青所在的贷款超市。最近，他发现了一件颇为蹊跷的事。一些浙江一带的公司找过来谈合作，但一家公司旗下，却有几十个产品。

　　“今天叫金什么宝，明天叫银什么宝，后天叫铜什么宝，名字和产品页面，都极为相似”，刚开始蓝青以为是一家公司的马甲，结果却发现，这些小平台，背后居然不是同一家公司。

　　事实上，这些名为“金融服务外包”的公司，是一个新崛起的产业链，专门做套牌的现金贷产品。

　　徐俊哲是宁波一家代理公司负责人，他的公司，已帮近百家套牌现金贷平台上架。每个平台月放款金额，从几百万到几千万不等。

编辑：一本财经