针对蓝领学生群体的消费贷产品,其原罪在于“高利率覆盖高风险”的简单粗暴的业务模式。在这个几乎万能的模式下,现金贷平台几乎可以给任何群体放贷款,不需要什么场景,也不需要考虑风控问题,门槛低易复制,短短一年时间内,行业内便能冒出数以千计的现金贷平台。
蓝领学生群体在借款消费的诱惑下,极易突破负债能力的极限,走上多头借贷、借东家还西家的恶性循环之中,一旦链条破裂,借款人身背沉重债务,放贷平台则可能会面临小范围内“次贷危机”,于双方而言,都是在走钢丝,且没人敢先停下来。
前景展望
当前,我国的消费升级过程仍在持续,居民杠杆也处于相对较低的水平,消费金融的发展还有很大的空间。对于消费金融业务,整体上仍然应该持鼓励和支持的态度。
只是,局部问题仍然要纠正。对于蓝领学生群体的消费贷产品,从利率管制着手便抓住了“七寸”,高利率覆盖高风险的模式玩不转,业务空间也就遇到了天花板;对于白领群体的消费贷产品,则应强调场景的重要性,杜绝消费贷款资金违规进入股市、楼市等投资领域。
薛洪言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任微信公众号:洪言微语
编辑:薛洪言
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