网盛供应链大讲堂 助力中小微企业破解融资难融资贵难题

　　长期以来，“融资难、融资贵”一直困扰着我国实体经济的发展，特别是“三农”、小微企业等薄弱领域的“融资难、融资贵”问题尤为突出。

　　实体经济中“三农”、中小企业、民营经济还有一些新兴产业领域融资门槛高、融资方式单一、融资渠道窄，贷款利率高，融资成本高，资金缺口严重。虽然近年来中国出台了一系列以支持实体经济、解决中小企业融资难为目的的调控政策，随后又相继出台了再贷款和放松存贷比等调控政策，但实体经济薄弱领域的“融资难、融资贵”问题依然没有得到有效缓解，金融资源在实体经济间仍然存在配置不合理的现象。“融资难、融资贵”不仅加重企业负担、蚕食了实体经济薄弱的利润空间，而且影响宏观调控效果，也带来了金融风险隐患。

　　“近几年国家特别强调支持小微企业发展,如何解决小微企业融资难的问题?特别是一些融资用钱急,且用钱的周期不固定,比如说用两天、一个月,进货急需用钱,用完可以马上还。如果是传统放贷要经过审批,时间长成本高,难以适应小微企业的融资。”相关专家表示，“如果中小企业要谋求更大发展空间，需要迈过缺钱，缺人，缺方向三道坎，那么缺钱无疑是其中最棘手的难题，这直接关乎中小企业能否正常运营。”

　　2018年以来，监管层出台多项举措支持小微企业发展，从银行中期业绩数据来看，不少商业银行小微贷款同比出现快速增长，创新普惠金融服务也成为多家商业银行业务发展重点。

　　但从整体来看，小微企业融资难、融资贵问题仍普遍存在。解决上述问题，还需要“几家抬”的思路：银行要充分利用先进科技手段，优化产品，降低成本；监管机构要合理把握去杠杆和严监管的尺度，在严格防范风险的前提下，适当放宽考核指标；另外，各方仍需进一步优化小微企业营商环境。

　　运用科技提升服务效率

　　面对小微企业融资难融资贵问题，商业银行承担了很大的舆论压力，质疑“银行为何不大幅增加对小微企业贷款”等声音一直不绝于耳。从银行的角度来说，如何在增加放贷的同时防范风险，如何将资金贷给符合国家产业转型需要、最亟需资金的小微企业等，都是商业银行机构需要解决的难题。

　　如今，随着科技的发展，银行的难题有了更多的解决办法。利用大数据征信、云计算等科技手段，银行可实现对小微企业授信，通过信用数据，综合评估企业借贷额度、还款能力，判断客户信用水平与等级，能够提高银行的风险识别能力和授信审批效率，在降低成本的同时还能有效防控风险。

　　进一步改善营商环境

　　当前，我国经济面临着不小的下行压力，缓解小微企业融资难融资贵，对于促进金融稳定、实体经济发展意义重大。

　　有业内专家研究指出，目前部分银行机构仍偏向于将资金优先提供给那些能提供土地、厂房等固定资本为主的抵押品和担保品的大型企业。对于成长阶段的小微企业，银行等金融机构提供的贷款仍难以满足其金融需求，创新相关业务仍存在较大空间。

　　“小微企业发展瓶颈不单纯是融资问题，往往是技术、市场、融资等几方面一起构成的。”中国银行国际金融研究所首席研究员宗良分析认为，破解小微企业融资难问题需要多方合力，共同联动。

　　宗良建议，要在货币政策方面予以配合，通过降准、中期借贷便利方式微调，使货币政策更趋稳健中性，保持适度流动性，充分利用货币政策操作工具，引导利率下行；对社会资金应采取疏堵结合方式，严控资金流向、加强监管、限定用途，在整体流动性有所增加或基本稳定的情况下，限制资金过多流向房地产等领域，鼓励资金向中小微企业倾斜。

　　另外，多方联动降低企业经营成本，也是缓解小微企业融资难的重要一环。宗良建议，在国家层面设立专门的小微企业基金，通过建立多方合作方式，引导推动各类金融机构对中小企业增加授信。“政府、企业、银行等各方面需要共同发力，降低企业各项经营成本，例如税收、运输等综合成本，才能切实减轻企业经营负担。”宗良说。

　　供应链金融大有可为

　　在中小企业融资难、融资贵的背景下，近年来供应链金融的作用日益凸显。2017年，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。供应链金融如何服务实体经济？简单来看，银行围绕其客户(核心企业)服务的同时，为其上下游的中小企业提供包括融资、保理等金融服务。

　　供应链金融可实现三方共赢。核心企业精耕产业，融入小微，而银行资金成本有优势，通过核心企业，把银行与中小企业连接起来，帮助供应商获得较低成本的融资以及打通银行融资渠道，有效降低生态圈成本，实现多方共赢。

　　网盛供应链大讲堂 助力企业破解融资难融资贵

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