一线城市的银行社区支行出现关门增多趋势 社区支行未来出路何在?

近年来，一线城市的银行社区支行(以下简称社区支行)出现关门增多趋势。今年仅北京地区一个月内就有20家社区支行关停——这或许是社区支行萎缩的一个缩影。

近日，《证券日报》记者走访了北京地区多家社区支行，发现多家支行网点出现门庭冷落、网点关停、驻点人员撤离等现象，即便是通常的业务繁忙时段，社区支行也门可罗雀。记者注意到，社区支行今年以来的关停之势不减，从年初至10月20日，京沪以及广东地区(包含深圳地区)共有102家社区支行(含小微支行)获得终止营业的批复。

中国民生银行首席研究员温彬在接受《证券日报》记者采访时表示：“社区支行网点的关停也是市场化的选择，背后的原因主要有三点：首次，从相对需求端来看，部分城市、部分地区存在网点过剩的压力;其次，网络金融发展以及实体网点运营成本较高因素叠加;再次，社区支行自身商业模式不成熟、业务相对单一。”

业务越来越难做

《证券日报》记者在走访过程中，银行工作人员说得最多的一句话就是，“随着移动支付以及互联网理财产品的快速崛起，网银、手机银行成为客户的标配，社区支行已经沦为自助机具功能，业务越来越难做。”

近日，记者走访了海淀区清河中街共6家社区支行网点，发现上述网点中仅有3家在正常营业，其余2家社区支行虽然标牌没有拆除，但是大门紧锁，里面柜台和ATM机器已经搬走，门上还张贴了醒目的停业通知，另一家社区支行早已经搬走，原网点摇身变成了一家美容院。

近年来小区附近有不少社区支行都纷纷关门停业，至于原因，他们表示不是很清楚。某社区支行周边的居民告诉记者：“我们很少来社区支行，附近也有几家银行网点，所以关停对我们来说没有什么影响。”

从《证券日报》记者走访的社区支行情况来看，一两台ATM机，1名保安、一两个银行员工，这便是大多数社区支行目前的标配。在某股份制银行社区支行网点，大门紧锁，但是屋内的灯却亮着，大门口只有一位保安人员在值班。据保安介绍，他们这个网点平时来办业务的人寥寥无几，而银行的工作人员也很少过来，他们都是被派来轮岗的。

部分依然在营业的社区支行也是冷冷清清，即使有一两个客户，也是直奔自助机器，而工作人员也懒得主动推荐产品，有的工作人员想介绍理财产品，但是客户大多不感兴趣。客流冷清使得原本营业时间延长至晚上6点的社区支行把关门时间提前至晚上5点，因为“下班后也没有人来”。

在另一家位于居民区的社区支行内，虽然在本应业务最繁忙的时段，柜台和大厅却空无一人。本报记者在门口观察了一个小时，仅有1名顾客使用自助机取款。

“社区网点没人是常态，要保证一定的新增存款数额，真的太难了，”多家社区支行网点的工作人员对《证券日报》记者坦言，“另外，随着各家银行互联网业务的发展，客户办理业务直接在手机银行或者网银就可以完成，根本不需要到社区支行办理。”

本报记者随机采访了社区支行附近的居民，大部分居民均表示，“以前半年或者1年会去几次社区支行，现在基本上不会再去，因为大部分业务都可以通过手机银行和网上银行直接办理。”

实际上，近年来，除了社区支行网点，银行员工总数和网点数量也在不断减少。上市银行半年报数据显示，六大国有银行上半年员工人数合计缩减近3.5万人，已超去年全年人员缩减之和。对比去年年末，各家银行的网点或营业机构数量均有所减少。

社区支行未来出路何在?

据《证券日报》记者独家统计，从今年年初至10月20日，监管部门共批复同意北京地区56家社区支行(含小微支行)终止营业的请示。其中，今年5月份关闭的社区支行数量更是达到20家。

无独有偶，在上海、广东也存在社区支行集体终止营业的情况。据本报记者统计，今年以来，广东银监局共批复了33家社区支行(小微支行)终止营业的请示，这些支行大都分布在广东省的二、三线城市;在此期间，上海银监局也批复了13家社区支行(小微支行)终止营业的请示。

随着金融科技的发展，使用网上银行、手机银行的客户比例在不断提高，柜面业务量不可避免地下滑。中国银行业协会发布的《2018年中国银行业服务报告》显示：2018年银行业金融机构离柜交易达2781.77亿笔，同比增长6.97%;离柜交易金额达1936.52万亿元;离柜率达88.67%，同比提高4.36个百分点。

《证券日报》记者查阅上市银行2019年半年报发现，只有少数几家银行披露了和社区网点相关的数据。其中，截至报告期末，民生银行持有牌照的社区支行1254家，较去年年末减少93家，小微支行153家，较去年年末减少4家。社区(小微)支行金融资产余额2667.34亿元，比去年年末减少130.28亿元。

社区支行未来的出路在哪里?温彬对《证券日报》记者表示：“从长远看，社区支行仍要提升网点功能，使它成为业务更加综合的网点，只有这样，才能更好地服务实体经济，特别是对当地小微企业的扶持。聚焦小微企业、三农、普惠金融，是未来社区支行功能性网点发展的方向和趋势。”