辽宁中小企业融资困境 沈阳供应链金融方案成功落地

　　日前，辽宁省出台《关于积极推进供应链创新与应用的实施意见》，将积极稳妥发展供应链金融作为一项重点工作，更好服务实体经济，有效防范风险，助力打造智慧供应链体系和跨产业、跨区域的供应链生态圈。

　　《意见》指出，将加强地方信用信息共享平台、金融机构、供应链核心企业的信用信息交换共享，推动可共享的信用信息由省数据交换平台报送至全国信用信息平台。鼓励商业银行、供应链核心企业创新金融服务模式，开发兼具标准化和个性化的供应链融资产品，在做好贸易背景真实性调查基础上，提供供应链融资、贸易融资、仓单质押等服务，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。鼓励供应链核心企业、金融机构与应收账款融资服务平台对接，积极带动上下游企业加入平台并确认信息；金融机构、融资租赁公司、金融租赁公司和商业保理公司等资金提供方注册成为平台用户，回应企业融资需求。

　　在当前经济发展格局下，仍然存在很多“嗷嗷待哺”的小微企业。供应链金融的受益主体主要是依附于链条上核心企业的上下游企业，这些企业规模一般较小，因此供应链金融更多体现了服务小微的普惠金融内涵。

　　在实际操作中，供应链金融融入到产业链的产、供、销各个环节，借助核心企业的信用增级提升产业链上中小企业的信用，拓展融资渠道，从而缓解融资难问题。

　　但需要注意的是，中小微企业由于经营规模小、资金少，决定了其经营风险也较大，对于供应链金融来说，做好中小微企业的风险防范，对于引导金融更好地服务实体企业有重要意义。

　　供应链金融应该衡量好产业信息化与风险控制这一天平，只有产业信息化才能支撑信用。在风控方面应关注“六化”：业务闭合化、交易信息化、管理垂直化、收入自偿化、风险结构化和声誉资产化。借助数字信息技术，实现对供应链金融贷前、贷中、贷后的实时、全方位风险监控，从而降低违约风险，帮助提升金融服务的价值。

　　“从产业中来，到金融中去”是供应链金融区别于其他金融服务的重要特征，在当前供给侧改革的大背景下，伴随着“产融结合，脱虚向实”的国家政策引领，作为国内最早的B2B电商领航者，网盛生意宝(SZ：002095)历经12年时间成功打造了“大数据、电商、交易、金融、物流”的战略生态。充分发挥多年扎根产业互联网，服务中小微企业融资的资源、经验优势，将供应链金融作为自身向产融结合战略转型的有力尝试，与核心企业联手，取得了一系列亮眼的业绩。

　　据悉，目前网盛供应链金融业务已经涵盖化工、纺织、塑化、纸贸、建材、能源、钢铁、农贸、消费品等行业，已累计向中小微企业投放资金近100亿元。

　　以塑化行业为例，有一家在塑化行业做了十几年的老板，通过供应链金融模式，实现了12倍的杠杆收益和企业增值，在攻克市场坚冰的同时，带来了收入上质的飞跃。此老板毕业之后就在相关行业从事销售十年，所谓十年磨一剑，老板自创业起生意一直蒸蒸日上，目前也小有规模，塑化行业本就是大宗商品，现款结算是PVC贸易圈里默认的行规，如今市场的饱和让企业止步不前，不进则退。2017年企业销售9个亿，2018年销售19个亿，对于这般惊人的收入增长速度，老板是怎么做到的呢？老板说他年初时曾介入了供应链金融的相关项目，获得了5000万的核心额度来推动市场的开拓。众多的下游客户可以作为融资方，达到一定条件后即可从这5000万中得到一定信用额度来采购货物，但是此笔融资专款专用仅能到这家老板这采购原料。这就是基于应收账款设计的供应链金融模式，老板抓住了这阵风口，发挥的淋漓尽致。

　　企业这5000万核心额度并不是虚的，按照一个月账期设定让下游客户使用这笔融资，也就是说一年周转12次，假如5000万的额度满额使用，一年周转12次的话，为企业带来的就是接近6个亿的销售增长。加上宣传到位，下游客户使用得当，原有老客户合作粘性增加，采购量日益扩大，而且吸引了不少新客户上线，因为供应链金融的切入，老板不再惧怕原本头痛的市场瓶颈期，老板说供应链金融比古代的媒婆都靠谱，原来从未合作过的客户经过供应链的牵线搭桥，不需要耗费人力物力财力，优质客户自动上门。曾经就是想合作一个优质客户，老板说销售人员派了一批又一批怎么谈判都没拿下，他想现款结算客户非要求账期采购，双方僵持不下，结果有了供应链金融的撮合，他们现在合作的顺风顺水，实现共赢收益。

　　相比于其他融资服务模式，供应链金融不止局限于某一个企业某一个点，而是将其产业上下游，全部都纳入其中，形成一个完整的“链”，结合信息流、物流、资金流，最终形成一个闭环。在这个生态闭环中，基于产业链开发设计金融产品，既能满足大量中小微企业的融资需求，又能链接核心企业信用，有效控制和化解了风险，是金融推行供给侧改革，解决脱实向虚难题的重要突破口和抓手。

　　实体经济是金融的本源和根基，供应链金融的生命力来源于实体经济。未来网盛生意宝将会与更多来自产业的合作伙伴携手合作，不断从宽度和深度上拓宽供应链金融服务水平，实现从资金提供方，向资本输出和资源整合角色的根本转变，将供应链金融打造成为网盛未来的核心竞争力。

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