数字人民币是中国数字经济时代“新基建”

 　　美国CNBC网站日前发文称，中国推出自己的数字人民币App，旨在扩大其应用范围。此前，数字人民币App只供受邀用户下载使用，现在已经在苹果和安卓应用商店上架。目前这款App只对“试点”城市登记用户开放，包括深圳和上海等大都市，也包括北京市及张家口市的“北京冬奥会场景”。

　　石英财经网近日报道称，中国近期上架数字人民币App，为北京冬奥会做准备。自2019年底开始大规模测试以来，中国已经有数百万人使用过数字人民币。当前，中国引领了主权数字货币的开发竞赛。

　　从2014年中国人民银行着手研发工作到目前形成“10+1”试点格局，数字人民币参与试点人数、交易体量不断增加，试点范围和应用场景不断扩展。截至2021年10月，累计开立数字人民币个人钱包约1.4亿个，累计交易金额达620亿元人民币。数字人民币最早在深圳、成都、苏州、雄安新区试点，随后增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等试点地区和冬奥会场景。应用场景逐渐覆盖衣食住用行多个方面，最近还向电子政务以及证券交易方向拓展。

　　数字人民币在技术研发、试点应用、制度保障等方面走在国际前列，其发展具有内生优势：首先，中国的移动支付经济体系比较发达，产品基本实现了全覆盖。发达的移动支付还带来了较强的电子支付意识和用户使用习惯。其次，数字人民币依托电子设备进行交易，这有赖于长期形成的对的使用习惯和方法。最后，中国有健全、完善的支付基础设施。以零售支付为例，中国的支付系统对高度并发支付的处理能力极强，可同时处理每秒十万笔交易，这种处理能力国际上少有。

　　数字人民币是中国数字经济时代的“新基建”，将会重构中国货币与支付体系，其意义有以下几点：

　　一是提供币值稳定、无限法偿的。数字人民币由央行依法发行，具有人民币现金所具有的基本特性，发挥价值尺度、流通手段、支付工具等功能，将有助于规范货币交易行为，节约社会成本，使现代金融和经济活动更加便捷、高效和安全。同时，数字人民币也将解决好所产生的“数字鸿沟”问题。

　　二是增强货币与支付体系公平性和普惠性。数字人民币不向用户收费，是面向全体公民的公共物品。作为法定货币，数字人民币打破支付壁垒，在全部所支持的和支付工具间实现快捷自由流通，避免因支付平台、手段不同造成的额外费用和便捷性问题；使用数字人民币不用绑定账户或支付账户，还可以在没有网络的情况下基于近场支付等技术使用，使用场景和范围更广。此外，数字人民币还能够抑制乃至打破部分互联网企业对支付市场的垄断，营造公正公平的市场环境。

　　三是更好地维护稳定和防范金融风险，提高信息和金融安全。数字人民币中心化管理、“可控匿名”等特性，在保护用户信息和隐私安全的同时，将支付活动置于有效管理之下。央行行长易纲日前表示，除非有明确法律要求，央行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构；交易数据留存金融管理部门，解决现金交易中信息不对称问题，有助于打击洗钱、恐怖融资和反腐败等，有助于金融风险监测和防控。

　　数字人民币加速推进，未来将向更宽层次、更深领域、更加普惠的方向发展。首先，数字人民币的试点范围会继续扩大至其他区域。其次，其应用场景将向着全场景覆盖不断推进，从当前以衣食住用行等金融为主发展至批发金融等诸多应用场景。在场景中结合包括智能手套、智能手表等可穿戴设备技术赋能，提高用户体验。最后，其生态体系会不断完整化。参与机构不断增加、商户推进支持；当前主要支付企业和互联网巨头不断深化与数字人民币的合作，从技术、系统层面为数字人民币推广、应用做出贡献。

　　我们应以更积极的态度对待数字人民币，其可回溯、可追踪的特性，将带来更低的隐私泄漏风险和更少的诈骗。此外，数字人民币可与现有支付体系高度融合，同时支持软硬件钱包，其推广使用可以为日常生活带来诸多便利。